Poistenie nehnuteľnosti. Jeden z najdôležitejších produktov finančného trhu a zároveň veľa ľuďmi stále dosť podceňovaným. Viete si predstaviť situáciu, že by ste jedným okamihom napríklad z dôvodu požiaru prišli o strechu nad hlavou, o všetky osobné veci, oblečenie, že by Vám doslova zostalo len to, čo máte práve teraz na sebe a vo vačku? Teraz niektorí možno mávnete rukou a poviete si, že Vy si dávate pozor a Vám sa s bytom nemôže nič stať. Okej, lenže čo ak susedom pod Vami nejakým skratom začne horieť byt a od nich zhorí aj ten Váš? Alebo susedovi nad Vami praskne radiátor a vytopí Vám obývačku? Nechcem kresliť čierne scenáre, chcem len poukázať na to, že aj keď si možno Vy dávate pozor a akékoľvek nebezpečenstvo minimalizujete, doplatiť môžete na nepozornosť napríklad suseda. Pritom za relatívne malú sumu dokáže správne nastavené poistenie bývania človeka zachrániť od skutočne existenčných problémov. Poďme sa teda pozrieť, na čo si dať pozor a ako mať nehnuteľnosť zabezpečenú tak, aby ste mohli pokojne spávať.
„Štatistiky u nás uvádzajú za rok priemerne 11.500 požiarov a približne 3,3 milióna Eur priamych škôd.“
Poistiť sa dá:
- a) nehnuteľnosť
- b) domácnosť
- c) zodpovednosť voči ostatným
Pre predstavu zjednodušene povedané, poistenie nehnuteľnosti chráni nehnuteľnosť ako takú, vrátane všetkých pevne spojených stavebných častí. Poistenie domácnosti sa vzťahuje na zariadenie (otočíte byt/dom hore nohami a všetko čo by z neho vypadlo). Do poistenia zodpovednosti spadá zodpovednosť v súvislosti s vlastníctvom nehnuteľnosti za škody spôsobené inému na zdraví, alebo poškodením, zničením či stratou veci.
„Splácate 30 rokov hypotéku, aby ste za jeden okamih o všetko prišli?“
Na príklade poistnej udalosti:
Predstavte si, že ste na víkend mimo domu a nejaký elektrický skrat spôsobí u Vás požiar. Hasiči síce požiar uhasia, ale celé vybavenie bytu a osobné veci – zničené (domácnosť), steny, rozvody, podlahy – zničené (nehnuteľnosť), polovica susedov vydymená, druhá polovica hasičmi vytopená (zodpovednosť voči ostatným), a všetko treba aj odpratať, vymaľovať, nahradiť. Čo myslíte, aká veľká je škoda? Škoda by presiahla sumu 100.000 €.
Správne nastavená poistná suma v prípade poistenia nehnuteľnosti by mala reflektovať skutočnú, a hlavne aktuálnu hodnotu Vašej nehnuteľnosti. Pri audite zmlúv sa často stretávam s nasledujúcim problémom: Klienti kúpia byt v pôvodnom stave za 40.000 €. Kúpu financujú cez hypotéku, čiže banka požaduje poistenie nehnuteľnosti na sumu 40.000 €. Pol roka si byt prerábajú k svojmu obrazu, zainvestujú ďalších 20.000 € a tým zvýšia reálnu hodnotu bytu na 60.000 €. Poistenie bytu však stále zostáva na hodnote 40.000 €, čo je podpoistenie o 20.000 €. V prípade nejakého nešťastia by teda dostali vyplatených 40.000 €, čo by im stačilo opäť len na kúpu bytu v pôvodnom stave, ale na rekonštrukciu by im už nezostalo nič. Existuje pritom jednoduchý a elegantný spôsob, ako si dopoistiť pôvodnú sumu na aktuálnu hodnotu za pár eur mesačne.
Zodpovednosť voči ostatným:
Ak Vás vytopí sused a Vám zmokne polka bytu, budete chcieť, aby Vám škodu sused preplatil? Rovnako to od Vás môžu chcieť Vaši susedia.
Ak by Vám susedovo dieťa loptou rozbilo okná, očakávate, že to rodičia dieťaťa uhradia? Aj Vaše deti môžu niečo rozbiť…
V dnešnej dobe stojí všetko peniaze a každý poškodený očakáva finančnú kompenzáciu. Prečo by ste to mali platiť z vlastného vrecka? Poistenie zodpovednosti a poistenie zodpovednosti pri výkone povolania stojí málo a v prípade nešťastia kryje veľmi veľa.
V prípade, že si nie ste istý či máte svoju nehnuteľnosť správne a dostatočne zabezpečenú, alebo máte iné otázky, neváhajte ma bezplatne kontaktovať na doleuvedený mail alebo telefónne číslo. Na Vaše otázky rád odpoviem.
Zaujíma Vás, ako mať príjem v plnej výške i počas doby, čo ste na PN? Ako si neznížiť životný štandard i v ťažkých životných situáciách? Sledujte rubriku i naďalej, v ďalšom pokračovaní sa budeme venovať životným poisteniam a zabezpečeniu príjmu.
Email: michal.surek@senicaplus.sk
Tel.: 0917461735
